銀行俗稱支票(票貼)是什麼啊?
常常有很多人有疑問，到底票貼、支票貼現是什麼啊?
請問各位大大，民間俗稱的(票貼)是什麼意思啊??要什麼資格才可以票貼呢?利息如何算呢?每個人都有資格票貼嗎??
簡單說：
票貼：亦稱「貼現」，拿未到期的票據（遠期票據）去換取現金（墊付國內票款），會預扣利息，依銀行法第3條第1項第6款，銀行有辦理票據貼現的服務。
台灣有哪些管道可以找到票貼門路呢？
最常見的共分成四種機構：1、銀行 2、租賃公司 3、Bznk必可企業募資平台 4、當鋪...
1、銀行
銀行承作票貼(正確名稱是墊付國內票款)利息的算法是:
按日計息,逐月扣息
舉實例計算給你看,你就會比較清楚了
假設你今天8/1拿了三張支票跟銀行票貼
到期日跟金額分別是8/10三萬元,8/20四萬元,9/5五萬元
共12萬元的支票，假設銀行可墊付10萬元整，利息計算如下:
8/10支票入帳三萬,故8/1~8/9是10萬本金,9天(放款是算頭不算尾)
100,000x5%x9/365=123(四捨五入)
8/20入帳四萬,故8/10~8/19是7萬本金,10天 70,000x5%x10/365=96
到了9/1要繳息了8/20~8/31是3萬本金,12天 30,000x5%x12/365=49
123+96+49=268
所以銀行在9/1要跟你收268元利息
在這裡每家銀行做法略有不同，有的銀行會要求從活期帳戶扣利息(大部份採用此方法)
有的銀行會掛帳等9/5號的票到期再一起收(基層金融常用此法)
到了9/5五萬元入帳還清,9/1~9/4是本金3萬,4天 30,000x5%x4/365=16
如上所述，大部份銀行從活期帳戶扣16元利息，將剩餘的兩萬元撥轉入活期帳戶
有的銀行就連同上次掛帳268+16=284
20,000-284=199,716將此金額撥轉入活期帳戶
以上是利息的計算方式
不過你可別真的去計算，你只要在銀行扣息之後，跟銀行放款經辦索取繳息收據，上頭就有明明白白的利息金額了，如此你也不用怕計算錯誤，也有收據可當憑證作帳
票貼資格限制為申請人需為公司行號，並擁有銀行授信額度
票貼額度的利率通常在3%~5%不等、銀行手續費約在1%以內，並且送信保基金保證居多
2、租賃公司
租賃公司常會以附擔保形式承作
舉例來說，您公司從租賃公司獲取到100萬額度，條件為客票質押7成
這意思是租賃公司不會直接給你現金100萬元，而是你收到客戶支票10萬元，就可以去租賃公司換取7萬元現金，上限不可以超過100萬額度
利率一定比銀行高，一般來說大概年化利率12~18%(其他費用另計)，也看情況徵提回存
3、Bznk必可企業募資平台
Bznk必可是P2P網路借貸媒合平台，目前主要以應收帳款轉讓為營運項目
簡單來說做生意收款要嘛是匯款、不然就是支票，少部分行業會有信用狀
該平台標榜應收帳款為主軸，但最大的營運項目為支票貼現，貼現的報價如下圖(來源：Bznk網站)
收費包含兩種：每筆徵信費2000元、手續費每月千分之五計算，利息則是由投資者賺走
註冊需要提供公司負責人證件及公司存摺，就可以申請帳款貼現，獲得平台報價後同意才會進行媒合
這種平台算是新型態的媒合方式，較少人認識，在央行簡報中台灣目前有10家左右
平均年利率計算下來大約5%~12%比銀行來得高(其他費用另計)，票貼十足貼現優於一般銀行及租賃公司
4、當鋪...
當鋪、代書是台灣民間常有的融資方式，融資成本比較高，但是應急上卻是中小企業方便的管道
台灣各縣市皆有當舖的牌照限制，尤其工業區或一些熱鬧商業區都會存在
一般民眾比較少認識當鋪行業，但是當鋪在早期的中國，或者發展中國家佔了很重要的金融服務腳色
資金周轉是很重要的企業經營需求，如果銀行審查時間曠日廢時就需要有替代的金融服務來協助周轉，因此台灣仍存在大量當鋪存在，就是服務在銀行無法便利取得周轉的客群
但在台灣金融環境越來越開放之下，年輕人已經逐漸不熟悉當鋪這個行業，當鋪是一段合法合規的融資管道，在台灣仍存在很重要的金融服務腳色
資料來源
票貼利息計算是來自http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1508080102410
票貼意涵來自http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1008081505304
Bznk必可企業募資網站 https://bznk.com
